Кредитование закупок оборудования

Сегодня купить станки для производства крепежа и метизов можно на условиях кредитования с рассрочкой платежа на 3 года или 5 лет. Начинающим предпринимателям, которые не располагают достаточными финансовыми возможностями для приобретения всех видов станков и систем, такой вариант подходит оптимально. По существу, долгосрочный и среднесрочный экспортный кредит (рассрочка платежей более чем на один год) - это программа финансирования, предоставляемая Тайванским экспортерам оборудования и других средств производства Экспортно-Импортным Банком Тайваня (Эксимбанком). Целью данной программы является оказание поддержки в предоставлении кредита иностранным покупателям, которые хотят приобрести оборудование Тайванских заводов-производителей, а также другие средства производства, произведенные на Тайване.

Претендентами, имеюшими право на кредит могут быть производители или торговые компании, имеющие право экспортировать соответствующие товары или продукция, оборудование, проекты под ключ и другие средства производства.

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ

Процент стоимости, подлежащий финансированию, не должен превышать 85% от полной стоимости контракта или US$2,000,000.00 на условиях FOB (Тайвань). Как минимум 15% стоимости контракта должно быть получено экспортером от покупателя путем банковского перевода в качестве предоплаты перед поставкой оборудования. Эксимбанк предъявляет требование к иностранному банку предоставить цептованные тратты на рассроченные платежи по аккредитиву в качестве гарантии. Также, иностранный банк должен быть проверен и подтвержден Эксимбанком как платежеспособный. Организации, заинтересованные в создании соглашения с тайванским банком должны прислать письменное заявление вместе с годовыми отчётами за последних три года. Срок финансирования не должен превышать 5 лет (начиная с даты поставки товара). Валюта финансирования: Доллар США, Японская Йена или Новый Тайванский Доллар (НТД). Процентная ставка определяется организацией экономического сотрудничества и развития и Эксимбанком Тайваня. Каждая выплата остаточной суммы и интереса производится раз в пол года. Экспортер должен приобрести страховку на среднесрочный и долгосрочный кредит от Эксимбанка.

СХЕМА ПРОЦЕДУРЫ КРЕДИТОВАНИЯ

ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ И ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

Предположим, что покупатель из России хочет купить тайванское оборудование, сумма контракта US$78,000.00, при этом покупатель не может произвести оплату за один раз и хочет производить ее с рассрочкой на пять лет. В таком случае, покупатель должен оплатить экспортеру 15% от суммы контракта в качестве предоплаты путем банковского перевода: US$78,000.00 x 15% = US$11,700.00. Остаточная сумма для среднесрочного и долгосрочного кредитования: US$78,000.00 x 85% = US$66,300.00. Предположим, что рассрочка платежа дана на период 5 лет, с 10-ю частичными полугодовыми платежами, при этот годовой интерес банка составляет 6%, отгрузка оборудования (B/L) запланирована на 01.01.2021 г. Таким образом, график платежей выглядит следующим образом:

Выплата по кредиту

Выплата по кредиту должна производиться по получении следующих документов: (1) требование к оплате, (2) акцептованные тратты по аккредитиву с рассрочкой платежей, (3) другие соответствующие документы. Обычно займ оплачивается в равных полугодовых взносах, причем первый оплачивается после 12 месяцев от даты выплаты суммы тайванским банком. В случае займа сроком менне чем на год, занимающая финансовая организация полностью оплачивает (одноразовым платежом) займ в оговоренном термине. Досрочная оплата займа допускается без штрафных начислений. Для облегчения канцелярских работ, график терминов оплат задолжности определен тайванским банком на 15 Февраля, 15 Мая, 15 Августа и 15 Ноября. Например, при выплаты займа 15 января 2021 г. сроком займа в 3 года, занимающий банк оплатит задолженость 15 февраля 2022, 15 августа 2022, 15 февраля 2023, 15 августа 2023 и 15 февраля 2024. Комиссия банка за расчетное обслуживание (проценты) оплачивается 15 августа 2021, 15 февряля 2022, 15 августа 2022, 15 февраля 2023, 15 августа 2023 и 15 января 2024.

ПРОЦЕДУРА ПО ЗАЯВЛЕНИЮ И ПОДТВЕРЖДЕНИЮ

Предварительная консультация

Экспортеру рекомендуется пройти консультацию с Эксимбанком на ранней стадии экспортных переговоров, содержание консультации сводится к следующему: характер экспортируемого товара, сумма контракта, требуемая сумма финансирования и предполагаемый банк-поручитель.

Подача заявления на открытие кредитной линии

Существует два способа открытия кредитной линии в тайванском банке. А именно, банк может взять на себя инициативу в открытии кредитной линии выбраной финансовой организации по своему усмотрению с хорошей репутацией, а также иностранный банк может прислать аудиторский отчет за последние три года в качестве запроса. Иностранный банк не должен находиться под санкциями или ограничениями. Экспортер должен предоставить следующие документы для заявления на кредит:

• Форменное заявление.
• Информация об экспортере, такая, как бизнес-лицензия, учредительный договор корпорации, устав компании, список акционеров или директоров, проверенный финансовый отчет за последние три года с пояснениями, описание продукции и предоставляемых услуг, анализ затрат сделки и другую необходимую информацию.
• Контракт купли-продажи.
• Информауцию о покупателе, такую, как государство, имя покупателя, адрес, номер телефона, факса или телекса, краткую историю деятельности компании.
• Информацию о банке-поручителе, такую, как название банка, адрес банка, номер телефона, факса или телекса, а также годовой отчет на английском языке за последние три года (если таковой имеется).

Рассмотрение и подтверждение кредита

Эксимбанк проведет рассмотрение возможности предоставления экспортного кредита экспортеру, изучение информации покупателя и банка-поручителя. На основании результатов рассмотрения, Эксимбанк вынесет решение о предоставлении или не предоставлении кредита.

Подписание соглашения о кредите

После подтверждения предоставления кредита, в течение определенного срока должно быть подписано соглашение о займе.